今年8月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》，日前國務(wù)院副總理馬凱在江蘇調(diào)研時強調(diào)，要加快政策落實，進(jìn)一步降低融資成本。P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵部分，可以有效降低交易成本，規(guī)范民間借貸。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的有效補充

2014年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，在這幾年前，P2P在已經(jīng)在國內(nèi)迅猛發(fā)展，成為一種新興的金融服務(wù)行業(yè)。P2P，是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”，起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費。

繼P2P大熱之后，一些公司又開始模式創(chuàng)新，瞄準(zhǔn)傳統(tǒng)金融覆蓋不高的中小企業(yè)群體，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息對稱和透明的特點，為其提供借貸服務(wù)，形成一種以P2B(Person-to-Business)為主的新型發(fā)展模式，這不僅拓展了傳統(tǒng)金融服務(wù)的服務(wù)范圍，更是解決了我國一直以來中小企業(yè)融資難的社會問題，成為我國金融服務(wù)的極有效的補充。

在中國，2006年第一家P2P平臺宜信成立。一年后，中國純粹意義上的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸正式成立。隨后，人人貸等一大批P2P平臺開始建立。

冠群成立于2009年，經(jīng)過兩年的摸索滾打，在2011年開始了快速發(fā)展之旅，截止8月底，在全國已經(jīng)建立了475余家分支機構(gòu)，成為行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。

以冠群為代表的P2B企業(yè)的高速發(fā)展，正是適應(yīng)了這個形式的發(fā)展應(yīng)運而生。具體而言，冠群所在的P2B行業(yè)有其客觀因素，即是有需求、有供給、也有中間服務(wù)商，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)厚實和潛力強勁。有需求，就是眾多的沒有被傳統(tǒng)金融所覆蓋的中小微企業(yè);有供給，就是為數(shù)額巨大的社會閑散資金。而冠群的角色正是這個中介平臺。

行業(yè)價值已經(jīng)得到社會認(rèn)可

一個行業(yè)的存在特別是一個新興行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展，在于它有沒有真正為國家和社會創(chuàng)造出經(jīng)濟(jì)價值及社會價值。經(jīng)過幾年的發(fā)展，P2B的價值已經(jīng)得到了社會的檢驗和認(rèn)可，適應(yīng)了國情和網(wǎng)情，主要體現(xiàn)在：

一、P2B的發(fā)展為解決中小企業(yè)融資難打開了一條大道。以冠群為例，冠群在2014年進(jìn)行了大轉(zhuǎn)型，從P2P轉(zhuǎn)變到P2B，冠群從13年下半年開始，至少每個月能夠?qū)崿F(xiàn)2000-4000家中小微企業(yè)的幫扶，為這些中小微企業(yè)提供急需的資金支持，讓他們不用再為融資難而發(fā)愁，一心一意撲在生產(chǎn)上，生產(chǎn)處更好的產(chǎn)品來為國家和服務(wù)。

二、普通階層有了更多的處理閑置資金的方式。這么多年來，老百姓有了閑錢只能存到銀行，P2B，無疑給了老百姓一條令人興奮的處理閑置資金的渠道。在冠群，每天有數(shù)以萬計的老百姓通過平臺找到了理想的企業(yè)。

三、促進(jìn)了民間資本的透明化、陽光化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的基本特性就是網(wǎng)絡(luò)化，投資、融資信息公開透明。P2B行業(yè)的發(fā)展，對原來半公開半地下性質(zhì)的民間借貸形成了有力競爭，這就推動了這部分民間借貸的轉(zhuǎn)型。P2B的發(fā)展，將從整體上推動了民間借貸向陽光化、規(guī)范化方向發(fā)展。

P2B平臺的風(fēng)控

冠群能在短時間內(nèi)做到業(yè)界領(lǐng)軍企業(yè)，靠的就是一雙甄別企業(yè)的火眼金睛。冠群在挑選企業(yè)的時候講究“三品”，人品、產(chǎn)品、抵押品。第一、是關(guān)心人品，即這個企業(yè)家的人品，一個人積極上進(jìn)、有責(zé)任心，他在其領(lǐng)域具備專業(yè)性，管理到位，這個人品是會大過他的產(chǎn)品和包括他的抵押品，這是更重要的一種安全。第二、是關(guān)心產(chǎn)品，冠群根本不接受國家限制和調(diào)控的行業(yè)。選擇任何一個生產(chǎn)性的企業(yè)，對它的產(chǎn)品我們會認(rèn)真地分析，如果認(rèn)為它的產(chǎn)品會出現(xiàn)滯銷，或者缺少市場競爭力，冠群就不會為這種企業(yè)提供服務(wù)。第三、關(guān)心抵押品，如果在冠群平臺借款額都比較大，冠群會要求客戶提供相應(yīng)的抵押品，但是相對會比較靈活，會根據(jù)企業(yè)的抵押物和信用記錄進(jìn)行綜合評估。

互聯(lián)網(wǎng)金融也是金融，風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融生存的根本所在，如何去做好風(fēng)控?冠群的風(fēng)控體系比較大的優(yōu)勢就是接地氣，每一個客戶都是員工走出來、談出來、查出來的。做好P2B信貸，其中真正的核心風(fēng)控所在是在于客戶群體的定位和內(nèi)部人員風(fēng)險的控制。外部風(fēng)險就在選擇什么客戶群體。冠群定位中小企業(yè)，因為這些人有夢想、有實力、有能力。這個人的人品、德行、能力，對這些重視的程度會超過他的抵押物。

經(jīng)過四年多的探索，冠群現(xiàn)在做到了把借款企業(yè)的很多軟性東西進(jìn)行了數(shù)據(jù)化處理，比較大限度的將企業(yè)的管理水平、企業(yè)文化、團(tuán)隊建設(shè)、行業(yè)前景等內(nèi)容數(shù)據(jù)化和標(biāo)準(zhǔn)化，有了這個體系，冠群所得到的企業(yè)都是潛力股，冠群所做的是錦上添花。

冠群的企業(yè)愿景

這個市場是一片無邊無際的藍(lán)海，有眾多的的社會普通階層需要幫助，有太多的中小微企業(yè)需要解決資金難題。冠群馳騁的定位就是一個金融中介機構(gòu)，是金融機構(gòu)的完美補充，和銀行不是競爭關(guān)系而是互惠關(guān)系，這種互惠能夠讓國家的金融體系更加的完整與完美。

行業(yè)發(fā)展至今，歷經(jīng)初創(chuàng)、發(fā)展、爆發(fā)、淘汰期。行業(yè)期待規(guī)范、期待監(jiān)管、期待更多的給予認(rèn)可和支持，冠群一直在努力、一直在探索和摸索適合我國國情的普惠金融之路，冠群平臺成立至今幫扶了數(shù)以萬計的中小微企業(yè)解決資金短缺問題，受到社會各界人士的廣泛好評。

一個好的企業(yè)不只要關(guān)注自身的發(fā)展，更要堅持與社會的和諧發(fā)展。冠群自成立以來即本著可持續(xù)發(fā)展的原則，不僅關(guān)注經(jīng)濟(jì)的利益與發(fā)展，更加明確自身的社會職責(zé)。冠群致力于社會公益的發(fā)展，致力于為中小微企業(yè)打造終極的資金解決方案的同時，推出了愛心助農(nóng)、愛心助學(xué)、愛心捐獻(xiàn)等一系列社會公益。

冠群馳騁的終極愿景，就是讓社會閑置資金通過市場化、透明化的方式，配置給比較需要資金、比較具生產(chǎn)力的企業(yè)，在不久的將來，讓眾多的小微中小企業(yè)也成為中國的奔馳、中國的微軟。

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